小額金融糾紛多發，法院“容量”不足，這家基層法院探索新路子——
“堵”在法院的訴訟，被仲裁“疏通”了
華聲在線全媒體記者 黃欣然 通訊員 吳春奕
10月30日，長沙仲裁委員會三個仲裁庭同時開庭，調解湖南某銀行數十筆信用卡、小微貸糾紛。
記者觀察到，少則5-10分鐘，多則半小時，當事人就能與銀行線上達成共識。當天，仲裁委為當日成功調解的48個案件出具了仲裁調解書。
“以前，這類案件在法院‘累積成山’、難以立案，處理一個糾紛短則十天半個月，長的甚至一年?！便y行工作人員蔣松育表示，現在通過仲裁調解，一天就能解決幾十起。
小額金融糾紛案件從訴訟轉為仲裁，速度之快、效率之高、調解之圓滿，令人驚嘆。近日，記者深入長沙仲裁委和長沙市天心區人民法院(簡稱“天心法院”)采訪，一探究竟。
疏堵點：“法院進、仲裁出、不回頭”
株洲攸縣的歐爹(化名)不敢相信，自己原本要被銀行告上法庭，現在居然通過仲裁調解解決了。
2020年，歐爹在湖南某銀行辦理了一張信用卡。從2022年開始，他每月透支的信用卡貸款沒能按時償還。截至2024年5月，他的信用卡欠款本息共計13萬元，已逾期2年多，銀行賬戶被凍結。
“我也想還錢，可是我遭遇了電信詐騙，沒辦法一次性還清13萬元錢!”歐爹也痛苦得很。
當前經濟形勢復雜多變，由于收入來源不穩定等多種因素，很多像歐爹這樣的小額消費貸與信用卡客戶無法按期償還債款。
“金融案件涉及范圍廣、專業性強、司法需求高，區法院每年僅能處理數千件，相對海量的案件增長，法院‘容量’嚴重不足?！碧煨姆ㄔ毫竿ネラL陽強強坦言。
為了疏通“擁堵”的訴訟通道，天心法院嘗試尋找新路子——探索構建金融“訴仲調銜接”新模式。
陽強強介紹，去年，天心法院成功化解一起涉及200余名員工的國企討薪糾紛，雖然人數眾多，但人均金額不多，法院最終采取訴前調解方式排難止紛，動員法院的特邀調解員把矛盾化解在前端。
“訴訟需要遵循嚴格的法律程序，相較而言，仲裁調解程序更簡易、靈活，關鍵是仲裁機構作出的裁決也具有法律效力?！标枏姀娬f，這啟發法院與專業解紛機構“牽手”，將小額金融糾紛調解工作從“后端”法院前移到“訴仲調”平臺。
今年4月，天心法院聯合長沙仲裁委成立司法仲裁協同中心，法院將受理的小額金融訴訟案件移交給長沙仲裁委，調解成功后由仲裁委出具可強制執行的生效文書。
長沙仲裁委調解中心負責人王哲博介紹，截至10月30日，共受理訴訟轉仲裁金融案件2890件，調解成功1658件，涉案金額5630萬元，做到了“法院進、仲裁出、不回頭”，大大緩解了法院案多人少的壓力。
糾紛得到高效解決，金融“活水”不斷涌流?！般y行不良貸款回款率由原來的5%提高到25%?！笔Y松育說。
解難點：科技賦能，破解金融糾紛“找人難、見面難”
當被“堵”住的“訴訟”通道由“仲裁”疏通后，壓力傳導至長沙仲裁委。
“消費貸和信用卡案件中，找人難、見面難一直是糾紛化解的兩大難題。在小額金融糾紛中，當事人的失聯率高達80%?！蓖跽懿┱f。
仍以歐爹為例。面對無力償還貸款的窘境，歐爹開始“擺爛”，電話不接、短信不回。
法院和仲裁委如何“精準尋人”?“還得靠科技賦能?！蓖跽懿┱f。
“那條‘催債短信’滑不走，也刪不掉。”突然有一天，歐爹發現，必須點擊查看“催債短信”后，才能使用手機其他功能，“我這才意識到問題的嚴重性”。
這條短信，就是通過長沙地區法院與三大運營商合作的“閃信”失聯修復系統發送的。
“通過查詢與借貸人身份證綁定的手機號，利用大數據‘大海撈針’，即使當事人多次更換號碼也能找到?！标枏姀娺M一步解釋，“‘閃信’屬于法院內部系統，與長沙仲裁委開展合作后，法院可將查詢到的號碼推送給仲裁委?！?
長沙仲裁委調解員陳丹收到號碼后，第一時間與歐爹取得聯系。
“您別急，只要解除失信，我們協調銀行爭取幫你分期4年還款，減免部分息費，征信恢復方面也有相應措施，而且免收調解服務費?！标惖そ榻B，針對部分還款困難的欠款人，銀行也適度調整了更有利于欠款人的策略。
經過多次溝通和釋法說理，歐爹終于答應參加陳丹組織的線上調解，不到10分鐘，他與銀行達成分期還款協議，并在線上完成了電子簽名及文書送達的確認。
采訪中，記者看到，金融“訴仲調銜接”新模式的有序運行，從源頭上減少了訴訟增量，這不僅靠各級法院和仲裁機構的努力，作為金融糾紛一方的銀行，也在一起使勁。
蔣松育表示，銀行正計劃調整消費貸和信用貸的合同條款，“以前合同約定的爭議解決方式是‘協商不成的，可向貸款人總行所在地人民法院提起訴訟’，我們正著手將這條中的‘提起訴訟’變更為‘調解前置+仲裁’，預防和減少類案多發高發。”
此次法院“牽手”仲裁，是湖南法院因地制宜，堅持把非訴訟糾紛解決機制挺在前面，積極融入社會治理大格局的又一生動案例。在具體實踐中，各方不斷發現問題，并致力解決問題。比如，銀行無法批量向法院申請使用“閃信”，法院和仲裁委的數據信息無法共享等?！跋乱徊?，我們將逐一修補這些漏洞，進一步提高小額金融糾紛化解效率?！标枏姀娬f。
