車險改革明天起實施! 湖南車主無緣交強險最高50%優惠 商車險保險責任擴大
偶發小額賠案可大膽走保險理賠了
9月19日，事關湖南上千萬車主切身利益的車險綜合改革將正式實施。屆時，三年未出險的湖南車主，交強險能享受最低七折優惠，并且不論新老車主，均可享受交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元的“加量不加價”保險服務。此外，由于費率上調幅度將降低，偶然發生的小額賠案，消費者也可以放心大膽地走保險理賠了。
交強險最低享七折優惠，19日全部切換新方案
此前，中國銀保監會發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》提出，交強險費率浮動下限由-30%擴大到-50%。不過，新近發布的公告顯示，這項交強險的優惠政策與湖南車主無緣。湖南等20個地區劃入E類方案，費率浮動區間為正負30%，與目前的浮動區間保持一致。也就是說，湖南車輛交強險最多只能打七折，不能打五折。
具體來說，一年未出險的車主，交強險可打九折;兩年未出險，可打八折;三年及三年以上未出險，可打七折。反之，上一個年度發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，不能享受優惠;兩次及兩次以上，上浮10%;發生有責任道路交通死亡事故，上浮30%。
以一輛普通家用小轎車為例，交強險基礎保險費通常在950元左右，若按三年未出險計算，改革后保費最多打七折，可以優惠到665元。
當然，好消息也是有的，那就是交強險總責任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責賠償限額也按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。
總而言之，新車險實施后，湖南省內交強險保費基本不變，但保額會有所增加。
新方案的切換時間和過渡安排也已經明確，2020年9月19日零時后發生道路交通事故的，新、老交強險保單均按照新的責任限額執行;2020年9月19日零時前發生道路交通事故的，仍按原責任限額執行。
商車險保險責任擴大，小額賠案不再犯難
新車險實施后，車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。也就是說，這幾個險種不用單獨購買，只需買車損險就全部涵蓋了。
在現行規定中，多年不出險，一出險就沒優惠，這對偶爾發生事故的車輛不太友好。新規定進一步優化了商車險無賠款優待系數，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低，這對消費者更合理。比如，一輛連續投保了4年的車，前3年未出險，第4年出險一次，在現行的規則下，第5年投保，無賠款優待系數會從上年投保時的0.6直接變成1.0，等于沒有了優惠，波動很大。改革后，第4年投保時的系數是0.6，第5年則為0.7，顯著降低了對偶然出險車輛的懲罰力度。以往為了防止下年保費上浮較多，發生小賠案時，很多車主寧愿自己掏錢維修或理賠，也不愿意走保險理賠。改革后，由于規則對偶然出險的懲罰變輕，以后小額賠案也可以放心大膽走保險理賠了。
保險服務“加量不加價”，行業集中度將進一步提升
湖南銀保監局相關人員透露，從湖南地區來看，車險是財產險的第一大險種，保費規模占到了財產險的近53%，此次車險綜合改革涉及湖南上千萬車主，因此備受關注。
“我國車險經過多年的改革發展，取得了積極成效，但高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序等問題仍比較突出。為了解決車險領域的復雜問題，銀保監會在廣泛征求各方意見的基礎上，出臺了車險綜合改革的指導意見?！鄙鲜龉ぷ魅藛T表示，預計改革實施后，短期內對于消費者可以做到“三個基本”，即價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差。
無疑，此次改革也會給整個行業帶來重大的影響?！败囯U企業的收入肯定會下降，未來各個車險企業間的競爭將變為品牌和服務的競爭，綜合實力較強的險企在競爭中會更有優勢，車險業務集中度進一步提高將是趨勢。”上述工作人員說。
■三湘都市報·華聲在線記者 潘顯璇
